Havarijní pojištění (lidově 'kasko', anglicky CASCO) je dobrovolná pojistka, která chrání tvoje auto — na rozdíl od povinného ručení, které kryje škodu druhým.
Co kryje havarijní pojištění
Podle typu balíčku:
Základní (jen havárie)
- Vlastní vinou způsobená nehoda
- Nehoda zaviněná druhým, kterému se nedaří dokázat vinu
Rozšířené (havárie + přírodní jevy)
- Krupobití, povodeň, sníh, vichřice
- Pád stromu, sněhu ze střechy
- Pád ledové kry
Plná havárie (all-risk)
- Vše výše plus:
- Krádež vozu nebo součástek
- Vandalismus
- Požár
- Střet se zvěří
- Sklo (čelní, boční, zadní)
Kdy se kasko vyplatí
- Auto novější 5 let nebo hodnotnější než 200 000 Kč: téměř vždy
- Auto leasingovem nebo úvěrem: většinou povinné (banka/leasing.spol. to vyžaduje)
- Auto 5—10 let v dobrém stavu: vyplatí se rozšířené (krádež + přírodní jevy)
- Auto starší 10 let nebo do 50 000 Kč hodnoty: většinou ne — pojistné může přesáhnout hodnotu plnění
Cena kaska 2026
Cena ročně se pohybuje mezi 3—8 % aktuální hodnoty vozidla:
| Hodnota auta | Roční pojistné |
|---|---|
| 150 000 Kč | 4 500 — 12 000 Kč |
| 400 000 Kč | 12 000 — 32 000 Kč |
| 800 000 Kč | 24 000 — 64 000 Kč |
| 1,5 mil. Kč | 45 000 — 120 000 Kč |
Spoluúčast
Většina pojišťoven nabízí spoluúčast (Eigenanteil) v rozsahu 1, 5, 10 nebo 25 %, minimálně 1 000 Kč. Vyšší spoluúčast = nižší pojistné, ale platíš víc při škodě.
Obvyklá kombinace: 5 % spoluúčast, min. 5 000 Kč. Při škodě 100 000 Kč zaplatíš 5 000 Kč, pojišťovna 95 000 Kč.
Tipy, jak ušetřit
- Vyšší spoluúčast — z 5 % na 10 % ušetří 15—25 %
- Garáž — bonus 5—15 %
- Alarm + imobilizér — bonus 5—10 %
- Roční platba místo měsíční — bonus 3—8 %
- Stejná pojišťovna jako povinné ručení — kombinační sleva 10—15 %
- Bonus za bezškodný průběh — až 50 % po několika letech bez škody
Časté výluky
Pojišťovny NEVYPLÁTÍ při:
- Řízení pod vlivem (alkohol, drogy)
- Řízení bez řidičského oprávnění
- Závody, drift, off-road mimo schválené trasy
- Úmyslné poškození
- Vada vzniklá špatnou údržbou (např. zaseklý motor kvůli nedostatku oleje)
- Přepravované cenné věci (peníze, šperky, počítače)
Co dělat při škodě
- Vyfoť místo a auto
- Zavolej pojišťovnu — většina má 24h asistenční linku
- Vyplň protokol škody — online formulář nebo papírový
- Vezmi auto do schváleného servisu — pojišťovna často hradí přímo servisu (bez záloh)
- Zaplať spoluúčast a hotovo
Hlídej termín konce
Havarijní pojištění obvykle běží 1 rok a obnovuje se. Pokud chceš přejít jinam, vypovědej smlouvu 6 týdnů před koncem. Hlídač vozu ti pošle připomínku včas.